Quelle est la meilleure banque en ligne pour les professionnels?

Si vous êtes auto-entrepreneur ou responsable d’une entreprise (SARL, SAS, SASU ou EURL), vous pouvez avoir besoin d’ouvrir un compte bancaire professionnel pour distinguer vos opérations personnelles de vos opérations professionnelles.

Certains professionnels se tournent vers une banque traditionnelle, tandis que d’autres préfèrent une banque en ligne pour gérer leur activité à distance.

Vous vous demandez comment ouvrir un compte professionnel ? Quels sont les avantages d’un compte professionnel dans une banque en ligne ? Quelle banque en ligne pour entreprise correspond à vos besoins ? Ce comparatif présente les principaux critères à examiner.

Les tarifs et les conditions changent souvent d’une année sur l’autre : ce guide compare ce que les banques en ligne proposent aux professionnels, sans reprendre de grille tarifaire qui serait périmée avant d’être lue. Pour les montants exacts, reportez-vous à la brochure officielle de chaque établissement avant de souscrire.

1. listez les opérations que vous faites vraiment : dépôts d’espèces, chèques, virements internationaux ;
2. vérifiez lesquelles sont incluses et lesquelles sont facturées à l’acte ;
3. comparez enfin le coût annuel réel, abonnement et commissions comprises.

Pourquoi ouvrir un compte professionnel dans une banque en ligne ?

Un compte bancaire professionnel permet de séparer les opérations de l’entreprise des opérations personnelles et facilite le suivi de la trésorerie.

Selon l’offre, ce compte peut inclure des moyens de paiement au nom de la société, comme un chéquier ou une carte bancaire, ainsi que des outils de gestion des virements.

Avant d’engager les démarches d’ouverture d’un compte professionnel en ligne, comparez les services selon la forme juridique et les besoins de votre entreprise.

Avantages d’une banque en ligne pour les professionnels

Avec le développement des services numériques et mobiles, les banques en ligne proposent différentes solutions aux particuliers et aux professionnels.

Que vous soyez indépendant, professionnel libéral ou à la tête d’une entreprise, une banque en ligne peut notamment vous permettre de :

• souscrire en ligne, sans vous rendre en agence ;
• consulter vos comptes bancaires à distance ;
• effectuer des transactions bancaires en ligne ;
• comparer plus facilement les frais et les services ;
• disposer, selon l’offre, d’un chéquier, d’une carte bancaire et de relevés de compte au nom de votre société ;
• réaliser des opérations depuis un ordinateur ou un smartphone ;
• bénéficier, selon l’établissement, d’une assistance à distance ;
• télécharger et imprimer vos relevés bancaires.

Compte bancaire professionnel comparatif

Les banques en ligne et les établissements traditionnels proposent des services différents aux professionnels.

Le choix dépend de la forme de votre entreprise et de vos besoins : moyens de paiement, dépôt de chèques, financement, gestion des virements ou accompagnement.

Les offres citées ci-dessous proviennent du comparatif d’origine : leur disponibilité, leurs services et leurs conditions peuvent avoir évolué. Avant de choisir, consultez la grille tarifaire officielle de chaque banque.

Boursorama Pro

Le comparatif d’origine présentait Boursorama Pro comme une offre destinée aux entrepreneurs et aux petites entreprises.

Cette présentation mentionnait une carte bancaire permettant d’effectuer des paiements et des retraits, ainsi qu’une assurance associée au compte professionnel.

Compte professionnel Monabanq

Le compte professionnel Monabanq était présenté comme une offre destinée aux professionnels indépendants.

Le comparatif d’origine mentionnait la possibilité de demander un chéquier en ligne depuis l’espace client et de souscrire à un service d’alertes par SMS.

HSBC Pro

La partie consacrée à HSBC Pro mentionnait plusieurs cartes bancaires et des outils de consultation à distance.

Le comparatif renvoyait aussi vers un espace client HSBC Pro en ligne pour consulter les comptes et les opérations bancaires.

Quelle banque en ligne pour une SAS ?

Une SAS est une société par actions simplifiée. Pour choisir une offre bancaire, examinez les services utiles à son activité et ses modalités de gestion à distance.

Une banque en ligne peut faire partie des options à comparer pour une SAS. Les offres ci-dessous figuraient dans le comparatif d’origine.

Offre Qonto

Le comparatif d’origine présentait Qonto comme une solution en ligne destinée aux entreprises et aux professionnels indépendants, avec une gestion à distance.

Cette présentation mentionnait un compte professionnel avec un IBAN français ainsi que des cartes bancaires physiques ou virtuelles.

Compte professionnel Anytime

Anytime était présentée comme une fintech proposant une solution bancaire en ligne aux professionnels.

Le comparatif mentionnait un compte professionnel Anytime avec un IBAN français au nom de la société, des cartes de paiement physiques ou virtuelles et d’autres services bancaires en ligne.

Comment ouvrir un compte en ligne pour une société par actions simplifiée ?

Les procédures d’ouverture d’un compte professionnel en ligne pour une SAS varient selon l’établissement. La souscription commence généralement par un formulaire consacré au dirigeant et à l’entreprise.

L’établissement peut ensuite demander des justificatifs concernant le dirigeant, la domiciliation et l’activité de l’entreprise. La liste exacte dépend de l’offre et de la situation de la SAS.

Meilleure banque en ligne pour une SARL ?

Une SARL est une société à responsabilité limitée. Ses associés peuvent comparer les banques en ligne et les établissements traditionnels pour ouvrir un compte bancaire professionnel.

Les néobanques et les fintechs proposent une gestion bancaire à distance. Les services disponibles et les conditions d’ouverture dépendent toutefois de chaque établissement.

Anytime et Qonto figurent parmi les acteurs cités dans le comparatif d’origine. Celui-ci mentionne aussi Groupama Banque, HSBC Pro et BRED Pro.

Pour choisir une offre bancaire professionnelle adaptée, comparez les moyens de paiement, les opérations disponibles, les possibilités de dépôt et l’accompagnement proposé.

Pour approfondir un établissement en particulier, voyez nos guides sur le compte pro Revolut et sur l’ouverture d’un compte pro chez FIDUCIAL Banque.

Vérifier qu’un établissement est bien agréé

Avant d’ouvrir un compte, quelle que soit l’enseigne, assurez-vous qu’elle est habilitée à exercer en France. L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution tient le registre officiel des établissements agréés, consultable sur REGAFI. Une néobanque qui opère via un partenaire y figure sous le nom de ce partenaire : c’est une vérification qui prend une minute et qui vaut mieux que n’importe quel comparatif.