Auto-entrepreneur, le statut que tout le monde rêve de l’obtenir pour être indépendant et travailler quand et où vous le souhaitez. Mais avant le lancement de votre projet, vous devez tout d’abord penser à ouvrir un compte propre à votre activité professionnelle pour la bonne gestion de votre entreprise.
Avec le développement du secteur bancaire en France et dans le monde entier, on a eu la naissance de nombreuses banques en ligne qui ont pu séduire une clientèle variée de particuliers et de professionnels.
Mais depuis le 1er Janvier 2017, chaque entrepreneur doit obligatoirement séparer ses dépenses personnelles, de celles professionnelles et ouvrir un compte professionnel, d’où la naissance des banque en ligne pro.
La question qui doit se poser donc, quelle banque choisir pour ouvrir votre compte pro ? Quelle est la meilleure banque en ligne pour auto-entrepreneurs ? Quelles différences entre une banque traditionnelle et une banque en ligne? Quelles sont les tarifs proposés par ces banques en ligne ?
Suivez notre article pour répondre à toutes vos questions.
Qu’est ce qu’un auto-entrepreneur?
Un auto-entrepreneur est toute personne physique qui a commencé à exercer une activité pour son propre compte et bénéficie d’un statut juridique d’une entreprise individuelle et d’un dispositif fiscal personnalisé d’une micro-entreprise.
Son activité exercée peut être principale ou le complément de ce qu’il est entrain d’exercer c’est-à-dire qu’elle pourra être pratiquée en parallèle avec une autre profession avec quelques exceptions. Sa nature pourra être commerciale, artisanale ou une prestation de service.
Le statut d’un entrepreneur bénéficie d’une réduction au niveau de la TVA et la déclaration des impôts et le versement des cotisations, se fait par un prélèvement proportionnel du chiffre d’affaire réalisé chaque année.
Et pour qu’une personne puisse accomplir les conditions d’un auto-entrepreneur, il doit ainsi respecter les conditions du plafond du chiffre d’affaire annuel qui sont fixés à 170 000 € pour toute activité commerciale de vente et achat et à 70 000 € pour les professions libérales et les prestations de services.
Offres des banques pour les professionnels
Avant de procéder à l’ouverture de votre compte bancaire pro, vous devez tout d’abord vous informer sur les offres bancaires disponibles sur le marché et faire une petite recherche pour choisir la meilleure offre pro qui s’adapte le plus à vos besoins et à votre activité.
De nos jours, en France et dans le monde entier, les banques en ligne ont connu un succès énorme et ont réussi à séduire un nombre très important de professionnels qui comptent avoir un compte bancaire professionnel à des prix pas chers.
En fonction de l’activité de l’entreprise, que certains d’entre vous choisissent d’ouvrir un compte pro chez une banque traditionnelle par contre d’entre choisissent une banque en ligne pro.
Nous vous présentons dans ce qui suit la différence entre les deux types d’offres bancaires.
Banques traditionnelles
Ce type d’établissement bancaire est généralement bien réputé par les grands comptes, vu qu’ils ont plus d’expérience dans le domaine des comptes professionnels.
Plusieurs leur donnent confiance pour la bonne gestion de leur entreprise et la facilité des financements de crédits en cas de besoin.
En effet, une banque traditionnelle propose une offre bancaire plus complète avec des cartes de crédit spéciales pour les entreprises, des réductions importantes au niveau des frais tenu de compte, des offres promotionnelles pour séduire les professionnels et leur offrir une offre bancaire professionnelle adaptée à tous les besoins.
Mais par contre, certains les considèrent plus coûteuses et plus compliquées surtout au niveau des justificatifs à fournir lors de l’ouverture de compte.
Parmi les offres bancaires pro on peut citer: La Banque Postale auto entrepreneur, HSBC pro, BNP Paribas compte pro…
Banques en ligne
Réellement, il existe des banques en ligne qui offrent des solutions bancaires pour une clientèle variée : particuliers et professionnels. Mais, depuis ces dernières années, il y’a eu le développement des banques en ligne pro destinées spécialement pour les professionnels et les auto-entrepreneurs.
Ces établissements bancaires facilitent les procédures d’ouverture des comptes en ligne pour les entrepreneurs individuels à des tarifs pas chers et leur permettent sans avoir besoin à se déplacer de bénéficier des différents services bancaires.
En effet, en souscrivant à ce type de banque, vous allez bénéficier de nombreux avantages à savoir :
- La gratuité des frais de l’ouverture des comptes
- Des tarifs moins chers que ceux proposés dans les banques traditionnelles
- Un accès rapide à votre compte où vous soyez depuis votre PC, tablette ou Smartphone
- Des offres promotionnelles durant toute l’année
- Des bonus de bienvenue offerts pour chaque client
- La simplicité des procédures de l’ouverture des comptes
- Le suivi de vos transactions bancaires en temps réel
- La possibilité de retirer de l’argent depuis n’importe quel distributeur sans payer des frais en plus.
- Le retrait d’argent à l’étranger sans payer des frais exorbitants.
- Le concept du zéro papier
- Un service client qui sera à l’écoute pour traiter vos demandes et vous répondre en temps réel
Parmi les néobanques qui proposent des offres pro on peut citer : Boursorama Banque, Qonto, Hello Bank, N26 Business…
Meilleure banque pour les auto-entrepreneurs
Les banques en ligne diversifient leurs offres et les conditions d’ouverture des comptes en ligne en fonction d’un revenu mensuel bien déterminé. En effet, certaines mettent à votre disposition un seuil minimum pour ouvrir un compte pro.
Pour bien choisir la meilleure banque en ligne pour auto-entrepreneur, nous vous présentons ci-dessous une sélection des meilleures offres bancaires pro les plus connues.
Compte pro Bousorama
La banque en ligne Boursorama met à la disposition des jeunes professionnels une offre bancaire professionnelle Boursorama pro à 9€/mois.
Pour bénéficier de cette offre bancaire, vous devez justifier d’un revenu mensuel minimum de 1000€. En effet en souscrivant à cette offre pro, vous allez bénéficier de :
- Un compte professionnel propre à votre entreprise
- Une carte Visa classique gratuite pour retirer de l’argent en France ou à l’étranger
- Un livret professionnel
- Une assurance complète Boursorama Protection Pro
- Un bonus de bienvenue de 80€, vous sera versé dès l’ouverture de votre compte
Qonto pro
Qonto est une néobanque professionnelle qui propose des offres bancaires personnalisées aux besoins des auto-entrepreneurs ainsi qu’aux différentes entreprises commerciales et civiles.
L’abonnement Qonto est de l’ordre de 9 €, il vous fait bénéficier de plusieurs avantages à savoir :
- La simplicité et la rapidité des procédures de l’ouverture de votre compte pro
- Le suivi en temps réel de vos transactions bancaires où vous soyez
- L’obtention rapide de votre IBAN
- La gratuité des frais de tenue de compte
- La possibilité de gérer votre strat-up à distance sans avoir à se déplacer par les différents associés en se connectant en même temps à votre espace client
- Une carte bancaire pour retirer de l’argent de n’importe quel distributeur sans payer des frais supplémentaires.
ING Direct pro
Pour ouvrir un compte pro ING DIRECT, vous devez justifier d’un revenu mensuel de 1 200 euros.
En effet, réellement, il ne s’agit pas d’une offre professionnelle, mais un compte bancaire personnel que vous pouvez l’utiliser pour une activité professionnelle. Ce type de compte suffira pour la bonne gestion de votre start-up et vous fait bénéficier d’un RIB à votre nom, une carte Gold gratuite et de plusieurs autres avantages.
N26 Business
Il s’agit d’une banque 100% mobile pro proposant l’offre N26 Business qui est une offre bancaire destinée spécialement pour les personnes qui travaillent en freelance et qui viennent de lancer une petite entreprise.
Ce type de compte bancaire pro vous donne la possibilité d’ouvrir un compte gratuitement en ligne à votre nom et vous fait bénéficier d’une MasterCard N26 pour effectuer vos achats en ligne et vos retraits d’argent en France ou à l’étranger.
Monabanq pro
La banque en ligne Monabanq commercialise une offre dédiée pour les auto-entrepreneurs mais elle présente quelques limites par rapport aux autres banques pro comme par exemple l’absence de terminal de paiement et d’encaissement de chèques en ligne. Vous devez se déplacer pour encaisser vos chèques chez les agences CIC ou par voie postale.
Elle ne met pas des conditions de revenu lors de l’ouverture de votre compte, les frais de l’abonnement sont de l’ordre de 7€/mois.
Ce qui caractérise cette néobanque, c’est qu’elle présente un excellent service client qui est toujours joignable.
Anytime
Il s’agit d’un compte 100% mobile sans banque, plus besoin de vous déplacer, vous pouvez ainsi gérer votre argent facilement. Plusieurs auto-entrepreneurs ont fait confiance à cette banque en ligne vu qu’elle n’est pas chère et présente les services bancaires nécessaires pour une bonne gestion d’une entreprise.
Le tarif Anytime pro est de l’ordre de 9,50€/mois et vous bénéficiez dès l’ouverture de votre compte en ligne d’une carte bancaire Mastercard pour vos retraits et vos paiements en ligne.
Comparatif banque auto-entrepreneur
Le choix de votre banque en ligne pour auto entrepreneur n’est pas facile, vous devez tout d’abord fixer vos besoins ainsi que vos objectifs et surtout faire un bilan pour extraire les avantages et les inconvénients de chaque offre bancaire professionnelle.
Pour vous aider à choisir la meilleure banque pour auto entrepreneur, nous vous conseillons de consulter les comparatifs en ligne des banques pour auto entrepreneur 2018
