Comment ouvrir un compte bancaire professionnel?
Vous venez de créer votre propre projet, vous vous demandez s’il est obligatoire de créer un compte bancaire professionnel? Quelle banque devez-vous choisir? Quelles sont les procédures d’ouverture d’un compte pro? Quels sont les justificatifs nécessaires demandés?
En règle générale, quelle que soit la nature et la taille de l’entreprise, il est indispensable d’ouvrir un compte professionnel pour séparer votre vie personnelle de celle professionnelle et pouvoir bien gérer votre projet.
Par ailleurs, aujourd’hui en France et dans le monde entier, les banques traditionnelles ainsi que celles en ligne, développent des offres bancaires professionnelles destinées aussi bien aux créateurs d’entreprise qu’aux structures établies .
Suivez notre article pour répondre à toutes vos questions.
Pourquoi ouvrir un compte pro?
Ouvrir un compte bancaire pro est une nécessité pour gérer votre propre projet et faire différencier vos opérations professionnelles de celles personnelles. C’est aussi ce que demandent la plupart des statuts juridiques : une société doit déposer son capital et faire transiter ses encaissements sur un compte ouvert à son nom.
Quels sont les avantages?
Par conséquent, disposer d’un compte bancaire propre à votre entreprise présente plusieurs intérêts concrets :
- Avoir un RIB au nom de votre société afin de vous faciliter toutes les démarches administratives
- Disposer d’un chéquier et d’une carte bancaire au nom de votre société
- Isoler les écritures de l’entreprise, ce qui simplifie la comptabilité et la déclaration fiscale
- Accéder aux services réservés aux professionnels : terminal de paiement, encaissement à distance, financement court terme
- Présenter à la banque une activité lisible, ce qui compte lors d’une demande de crédit professionnel
- Accéder aux conditions négociées que les banques réservent aux comptes professionnels
- Suivre la trésorerie de l’entreprise sans la mêler aux dépenses personnelles
Quels sont les services bancaires offerts pour les professionnels?
Afin de répondre à tous les besoins des professionnels indépendants, petites entreprises et grands comptes, les différentes banques traditionnelles ainsi que les banques en ligne mettent à leur disposition des services bancaires qui varient selon l’activité exercée.
Cependant, quand vous décidez d’ouvrir un compte pro, un conseiller vous présente les offres disponibles pour votre statut juridique et votre activité. Cet entretien reste le moment le plus simple pour faire préciser ce qui est inclus dans le forfait et ce qui est facturé à l’acte.
En effet, parmi les services bancaires professionnels que vous pouvez en bénéficier on peut citer:
- La gestion de votre compte bancaire à distance grâce à système bancaire en ligne et une application bancaire mobile qui vous permet de tout gérer en ligne sans avoir besoin de se déplacer.
- Une assurance personnalisée pour tous les moyens de paiements dont vous disposez
- Des moyens de paiements personnalisés au nom de votre société (Chéquier, une carte bancaire, effet de commerce…)
- Des solutions de paiements sécurisées à savoir: le paiement express, paiement par facilités sans aucun frais, acceptation paiement par cartes bancaires internationales…
- Un outil de gestion de votre trésorerie
- Un outil de paiement (terminal de paiement pour les grands magasins et les boutiques)
Quels sont les justificatifs nécessaires?
Quel que soit le type de l’établissement bancaire que vous avez choisi, l’ouverture de votre compte bancaire professionnel nécessite de fournir quelques documents nécessaires qui peuvent être différents en fonction du type de votre entreprise. Nous vous présentons ci-dessous les justificatifs nécessaires:
- Une copie d’une pièce d’identité valide
- Une immatriculation au répertoire des métiers (délivrée par la chambre des métiers), si vous êtes un artisan qui exerce une activité individuelle et qui emploie moins de 10 salariés.
- Une immatriculation au registre du commerce et des sociétés, un extrait Kbis délivré par la chambre de commerce, si vous êtes un commerçant employant plus de 10 salariés
- Les statuts de la société, extrait du journal d’annonces légales, immatriculation au registre du commerce et des sociétés, si vous êtes le propriétaire d’une grande société.
- Le numéro SIREN et le code APE (qui sont attribués après votre demande d’immatriculation auprès de l’Urssaf), si vous êtes un professionnel libéral (infirmier, avocat…)
- Un justificatif d’utilisation du local commercial quand vous exercez votre activité dans un local commercial (comme le bail commercial).
Compte pro en ligne
Contrairement à la majorité des banques traditionnelles qui mettent des conditions d’ouverture d’un compte bancaire professionnel et vous obligent de venir sur place en agence et prendre un rendez-vous avec un conseiller et fournir la liste des documents cités plus haut, les banques en ligne cherchent toujours des solutions plus simples afin de faciliter les démarches d’ouverture d’un compte professionnel en ligne.
A cet égard, l’avantage majeur d’ouverture d’un compte bancaire en ligne pour un créateur d’entreprise est le gain de temps et la rapidité du traitement de la demande. C’est ce qui explique l’orientation d’une partie des créateurs d’entreprise vers les néobanques et les banques en ligne.
Ce que change un compte pro en ligne
Pour une entreprise qui ouvre un compte pro en ligne, y compris une SASU (société par actions simplifiée unipersonnelle), les différences tiennent surtout au parcours :
- La facilité du traitement de la demande de création de votre compte bancaire
- La gestion de votre compte bancaire en ligne ainsi que la possibilité de suivre tous les types de transactions bancaires effectuées.
- La demande en ligne de n’importe quel service bancaire: demande chéquier, demande de prêt, consulter vos relevés bancaire…
- La réactivité du service client qui sera à votre écoute pour vous accompagner dans le traitement de vos demandes et choisir les meilleures offres bancaires pro…
- Les tarifs moins chers proposés par les différentes banques en ligne en faisant la comparaison avec les charges et les tarifs exorbitants dépensés pour les banques traditionnelles…
Procédures d’ouverture d’un compte bancaire en ligne pour une entreprise
Une fois que vous avez décidé de créer votre compte bancaire entreprise dans une banque en ligne, vous devez alors suivre les démarches citées ci-dessous:
- Ouvrir le site officiel de la banque en ligne ou bien son application et cliquer sur le bouton « Ouvrir un compte«
- Remplir soigneusement le formulaire d’inscription mis à votre disposition en ligne avec toutes vos informations personnelles ainsi que vos préférences pour les services bancaires
- Préparer les pièces justificatives (Pièce d’identité, un RIB, un justificatif de domicile, une pièce justifiant votre activité…), les scanner et les envoyer en ligne
- Une fois que le formulaire a été bien rempli et que les documents sont bien envoyés, vous devez par la suite confirmer l‘ouverture de votre compte entreprise par un premier versement. (Ce n’est pas toujours le cas, il existe certaines banque comme Anytime qui n’exige aucune somme de versement au début)
- Une fois que votre demande a été validée, vous recevrez votre RIB, votre carte bancaire au nom de votre société, terminal de paiement…
Critères de choix d’une banque pour une entreprise
Avant de commencer de choisir l’établissement bancaire pour ouvrir votre compte entreprise, il existe certains critères à prendre en considération à savoir:
- La proximité de la banque
- La notoriété de la banque et de ses services bancaires proposés
- Les tarifs proposés pour ses différents offres pro
- La réactivité de son service client
- La facilité d’accès à ses services bancaires
- Les conditions ainsi que les procédures d’ouverture d’un compte professionnel
- Les procédures d’obtention d’un crédit…
Comparer les offres : la méthode
Un comparatif de comptes professionnels se périme vite : les grilles tarifaires changent chaque année, et une offre d’appel réservée à la première année ne dit rien du coût réel sur la durée. Plutôt que de recopier des tarifs, voici comment les comparer vous-même sur les brochures officielles, qui font foi.
- Listez les opérations que vous ferez réellement : nombre de virements par mois, encaissements par carte, remises de chèques, retraits, opérations en devises.
- Sur chaque brochure tarifaire, vérifiez lesquelles sont comprises dans le forfait et lesquelles sont facturées à l’unité — c’est là que se creuse l’écart entre deux offres au prix mensuel voisin.
- Additionnez le coût annuel réel, cotisation de carte incluse, puis vérifiez le tarif appliqué à partir de la deuxième année.
- Regardez enfin ce qui n’est pas tarifé : accès à un conseiller dédié, dépôt d’espèces en agence, délai d’obtention d’un RIB, possibilité d’y déposer un capital social.
Ce dernier point départage souvent banques en ligne et banques traditionnelles. Une banque en ligne traite la demande plus vite et affiche des frais généralement plus bas ; un réseau d’agences reste utile si votre activité encaisse des espèces ou des chèques en volume. Le choix se joue donc moins sur le prix affiché que sur la nature de votre activité.
Pour une sélection d’établissements, consultez notre comparatif des banques en ligne pour les professionnels.
